理财计划

关于理财计划模板六篇

时光在流逝，从不停歇，我们的工作又将在忙碌中充实着，在喜悦中收获着，该为自己下阶段的学习制定一个计划了。想学习拟定计划却不知道该请教谁？下面是小编为大家整理的理财计划6篇，希望能够帮助到大家。

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。

对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的'美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：

名校毕业的钱伟，顺利地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司工作了五年的钱伟，性格外向，是朋友当中的绝对核心。钱伟拥有一群铁哥们，平时吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。

不过，如今，28岁的钱伟，女朋友、双方父母都催着结婚，买房自然而然就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本上就是月光族了，拿什么去买房结婚？

有朋友建议钱伟，“比起其他人，你的收入也不算少了，应该尝试着理财，适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要是我有三五十万，我也弄弄投资，兴许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”

很多人都像钱伟一样，觉得自己不需要理财，理财是有钱人的事情，其实，这是对理财的误解。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人或家庭资产收益的最大化。

人人都需要理财

简单讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的安排，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教育的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；大学毕业后，属于人一生的奋斗期，收入慢慢增加，逐渐超过消费，开始有所结余，40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。

从数字来看，一般人22岁大学毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，需要靠工作期间的财富积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，实际上是很大的挑战。

正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，决定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人的必须。

钱伟处在参加工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受自由自在的生活，才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，如果从参加工作时就开始理财，现在完全不必为买房烦恼。

早规划早受益

也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今天的一万块则是稀松平常。

越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财富将达到78万。钱伟如果每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。

所以说，时间对理财 ……此处隐藏3123个字……底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。

　　一、家庭财务背景

存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；

自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理财目标

1、孩子教育大学毕业（出国留学）

2、换90平方米的房子价值150万

3、退休后有月支出现值4000元

三、家庭财务现状分析

1、资产负债表

资产金额负债金额净值金额

住房70万

存款60万

基金10万

公积金7万

总资产147万总负债0总净值147万

2、现金流量表

月收入金额月支出金额月结余金额

张明1、5万家用0、5万1、5万

马欣0、5万

　　四、家庭财务比率分析

1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，

家庭无负债。

2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。

3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20

反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。

通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。

　　五、目前的财务状况存在的不合理

对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。

　　六、家庭财务现状分析

1、购屋：150万

2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万

3、养老需求：100万

总需求现值：约为338万

根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。

七、保险策划

由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月20xx元左右。

　　八、理财建议

1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。

2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。

3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。

　　九、经过理财规划后的财务分析

1、资产负债表

资产金额负债金额净值金额

住房150万住房73万147万

存款13万

国债20万

基金37万

总资产220万总负债73万总净值147万

2、现金流量表

月收入金额月支出金额月结余金额

张明1、5万家用0、5万0、7万

马欣0、5万按揭0、6万

保险0、2万

　　十、经过理财规划后家庭财务比率分析

1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。

2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。

3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3

流动性资产明显减少，生息资产增加。

　　十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。

十二、理财规划风险提示

基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中国银行浙江省分行理财中心

客户经理：汪红星

20xx年9月25日

许多年轻人由于刚离开校园，走上工作岗位，第一次领到工资，缺乏理财经验，没有理财计划，追求新颖、时尚和名牌，往往凭直觉、兴趣冲动购物，造成入不敷出，更别提为结婚和购房而攒钱了。因此单身一族应采取如下理财和消费安排：

制定理财计划

适当控制过强的消费欲望，减少浪费，形成健康的消费心理，将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房做准备。

广开财源

单身族找工作时应不图虚荣，不要去有名但收入低的单位，可选择收入高名气不大的单位，一去便能从中层做起，发展潜力较大。在日常工作、生活中应注意收集理财信息，少去几次歌舞厅，利用业余时间从事第二职业，进行股票和邮币卡投资，收入十分可观。

注意节约

单身族应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。若在外租房住，最好选择和同事、朋友合租，分担费用，家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜2／3以上，以后结婚时再购买流行款式。

购买打折商品

尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和百货商场购买商品，平时注意商场打折信息，日积月累，金额十分可观。

增加教育支出

社会发展一日千里，知识更新频率很快，单身一族应趁现在没有家庭负担、业余时间较多的良机，积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是一种长远投资。